关于切实弥补信贷管理短板的总结

（一）准入关。切实弥补信贷管理短板，从制度、机制、手段上严格控制新增不良贷款，特别是新一代信贷系统，客户在办理贷款时，严禁客户经理违规操作，通过虚增家庭资产和年收入，人为不录入客户家庭支出等弄虚作假手段，提高客户信用贷款授信金额的问题。二是打造合规文化。一方面营造“以人为本”的内控合规文化氛围，通过制定员工职业发展规划，完善绩效分配制度等，给予员工晋升发展空间，充分调工干事创业的积极性，让员工想干事、能干事、干成事。另一方面高度重视有章不循、违章操作的危害性并全力加以制止，特别是实际信贷领域的点点滴滴，只要是敢触及高压线的，立即对违规者进行严肃处理，并对屡犯不改的违规者加重处罚，从而促进我行信贷资产质量向好发展。

（二）新一代信贷管理系统上线运行与原信贷风险管理系统存在一些管理漏洞和亟待解决的问题，对原信贷风险管理系统客户家乐卡授信年审或借新还旧的问题，总行应明确管理措施，一是对新增授信严格要求客户经理，真实、详尽采集客户家庭基本信息，不得随意人为调整客户家庭资产或净收入，造成信息虚假的问题；严格按照农户信用等级评定流程进行评级授信，不得逆程序操作，确保客户信息真实准确、客户信息采集表数据与系统维护数据基本一致。二是对存量客户授信通过更换业务品种或通过调整资产或净收入授信占比参数等方法解决新旧系统结转的问题，为管户客户经理营造良好的管理环境。（注：一是要求各机构全面排查存量客户贷款与新一代信贷管理系统测算，授信严重不符的情况；二是总行对机构排查上报的贷款进行责任认定，根据认定情况若存在违规违纪行为按三违贷款处理>，超额授信部分视为不良贷款，分级建立台账，落实放款责任人的责任；三是新老划段，要求管户责任人对存量贷款清收盘活，管户机构及管户人事先排查上报，经总行责任认定的贷款，风险责任归原放款人，反之，通过虚增家庭资产和年收入，人为不录入客户家庭支出等弄虚作假手段，提高客户信用贷款授信金额的问题，风险责任归管户责任人）

（三）按照不良贷款不同类型进一步的细分，细分每个机构三违、责任和免责的不良贷款，以及每名客户经理发放的贷款形成不良的情况，对每一类的不良贷款制定了不同的清收策略和清收措施，实现不良贷款清收处置有大的突破。