2021年信贷投放指导意见

2021年信贷投放指导意见

为认真落实省联社文件精神，切实提高**农商银行（以下简称“我行”）信贷管理水平，**农商银行认真贯彻落实省、市、县关于优化营商环境的工作部署，寻找工作开展的切入点、突破口，促进我行信贷结构持续调整和优化，现就2021年我行信贷工作提出如下意见。

一、指导思想和基本原则

（一）指导思想

我行将按照省联社2021年工作会议精神为指引，牢固树立和贯彻落实五大发展理念，坚持“专注主业、回归本源、服务实体、防范风险”的经营思路，始终将“三农”市场作为工作重心，专注服务本地、服务县域、服务社区，持续落实“乡村振兴战略”、“脱贫攻坚战略”、“普惠金融战略”，推动农户、个体工商户、小微企业增户扩面提质工程，助力小微企业和民营经济发展，做小做散，合理调整信贷结构，增加对“三农”有效投入的同时，进一步改进支农服务，提高信贷支农水平，加强信贷管理，建立健全信贷规章制度，努力提高信贷资产质量。

（二）基本原则

1.专注三农，回归本源。始终坚持“立足县域、支农支小”市场定位不动摇，专注主业，回归本源，充分发挥自身金融职能，着力支持三农、小微和民营企业发展。继续依托县域经济发展，积极研究县域经济新常态、新特点以及地方政府乡村振兴战略规划。围绕乡村基础设施建设和经济产业特点，促进农村基础设施、农村旅游产业、农产品消费供给和产业扶贫与振兴乡村战略的紧密融合，提升我行及各基层网点的金融服务能力。

2.夯实基础，稳字优先。充分认识到2021年监管政策和货币政策变化趋势，运用五大发展理念加强金融产品研发，稳定优质对公客户，拓展零售业务，确保双基联动工作取得实效，着力提升建档评级客户的授信率、用信率，启动个体工商户的评级、授信工作，夯实信贷管理基础稳步推进信贷业务发展。

二、目标任务

贷款净增20000万元，不良贷款表内净降500万元、表外净降1260万元，不良占比控制在4.45%以内。

三、信贷工作指导意见

加强信贷管理，落实信贷工作的各个层面和环节，坚决杜绝有章不循、有令不行、有禁不止的经营行为，做到规范化运作。对于出现的违规行为，我行将根据情节轻重，及时予以经济处罚、行政处分、违规积分等严格处理！

（一）提升信用工程建设，创建业务发展平台。坚持实事求是、区别对待的原则，按照农户小额信用贷款整村推进的既定方案，进一步扩大评定范围，提升贷款质量，完善管理制度，发展更多的信用户，进一步做好“信用工程”的推广、提升和延伸工作。建立健全农户（居民）信用档案，提高服务水平，加快建档进度，保证档案资料的真实性、准确性。大力推进“三信”建设，优化金融生态环境。深入开展信用户、信用村、信用乡镇和信用企业的评审活动，抓好信用村、信用乡镇的评审，成熟一个，评定一个。严格按照相关要求抓好落实，进一步优化全县农村信用环境。

（二）做好客户定期评级授信工作。

加强评级授信工作，改变过去那种因用信而授信、走过场、敷衍塞责的做法，充分理解评级授信工作的内涵和精神实质，按要求切实做好评级授信工作。1、完成对农户的信用等级评定，将农户小额信用贷款推进工作“做深、做细、做实”，并合理调整贷款额度，及时开展农户评级授信工作，逐步做到农户凭家乐卡支取贷款像支取存款一样方便，以便节约人手，把有限的人力资源解放出来用于贷款管理等工作；2、完成对县域中小微企业的精准营销工作，通过包片名单制精准营销，扩大我行积极推广我行信贷业务，通过加大信贷支持力度、实施信贷利率差别化、建立战略合作等方式，对新的企业客户加快评级授信工作，对存量的企业客户定期进行评级授信维护工作，抢占并维护好小微企业及新型农业主体信贷市场。

（三）继续优化信贷结构，加大贷款营销力度。

各基层网点要加大营销力度，切实调整和优化信贷结构，继续坚持以农为本，为农服务的宗旨，端正经营思想，不断改进信贷支农服务措施，在信贷定位上要始终坚持面向“三农”和中小企业，进一步做好农户小额信用贷款、农户经营性贷款、个体工商户贷款等的基础上，积极支持小微企业及新型农业经营主体发展，涉农贷款占比必须保持在90%以上。特别是对产权明晰、信誉度高、行业和项目符合国家产业政策规定、发展前景看好的小微企业或新型农业经营主体，要及时介入，重点支持。信贷业务投向根据省联社“抓两端，精中间”的营销思路，积极支持绿色种植、农田水利、清洁能源、再生能源、水污染治理、植树造林等绿色产业；大力支持乡村养老、乡村旅游及教育、医疗等民生领域项目；择优支持农产品网络零售等新业态；贷款发放对象主要为“优质中小微企业、优质固定资产项目、涉农龙头企业、专业合作社、个体种养大户”等，房地产开发、建筑工程承包等非涉农贷款限制发放，不得发放无资质的工程承包贷款；从贷款方式上，主要发放具有优质抵质押物的抵质押担保贷款，限制发放信用贷款、保证贷款。对“两高一剩”破坏生态环境或环保验收不达标项目以及无市场、无前景、信誉差的企业要逐步压缩退出。

（四）夯实精准营销工作，加强对特色产业支持力度。

各基层网点要严格按照总行业务部制定的划分的贷款专营区域、专营产品及精准营销手册要求，合理制定营销计划，积极开展对县域产业的精准营销工作。对我县前景良好的特色产业发展要加强信贷支持力度，切实加强沟通，在信贷、结算、电子银行的各项业务上加深合作，培养优质产业客户。

各基层网点要以服务涉农小微企业、新型农业主体为切入点，实施名单制管理，先行启动分类、评级、授信等业务流程，提升金融服务能力。推进“一乡一业”、“一村一品”工程。按照“区别对待、择优扶持”的原则，结合我行信贷专营产品，紧紧抓住各专营区域的经济特色，优先支持县域特色产业，如：杨家沟镇的红色革命旅游产业、药材种植产业；龙镇镇马湖峪村的养驴产业；石沟镇柳家洼的山地苹果产业；城郊镇孟岔村的红枣产业；银州街道办事处高西沟村生态种养殖产业等。有效推动当地特色产业的发展。

（五）强化合规操作，加强贷后管理。各基层网点要严格按照“三个办法、一个指引”做好贷款的受理和调查、审查与审批，特别是严把发放和支付关，做到“实贷实付”，切实掌控信贷资金走向。规范决策行为，实行严格管理、严格监督和严格奖惩。严格落实贷款责任，对违反规定办理贷款形成的风险，按照省联社信贷领域“十个严禁”的要求，对有关责任人从严从重处理，营造稳健合规的管理环境。

严格按省联社和我行信贷制度的相关规定，按期进行贷后检查，做好风险预警，将贷后管理工作真正落到实处。

（六）加大培训力度，加强信贷队伍建设。

一是提高业务培训的针对性和实用性，培育信贷业务人员树立合规经营意识，提高执行力。信贷业务人员要做到“黄线不踩，红线不碰”，熟练掌握信贷政策、业务制度、操作流程及操作要点，提高风险把控能力，成为既能适应市场竞争又能有效防控风险的专家和能手，推动我行信贷业务的持续健康发展。二是通过客户经理月度例会，加大对信贷人员业务技能培训和思想教育工作，引导信贷人员形成主动、自觉学习的习惯，提高我行信贷人员综合素质。

****银行

2021年7月5日