基层反洗钱工作的困难

反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有重大的意义。洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。洗钱严重威胁着我国的国家安全和经济安全，一是动摇社会信用，为金融危机埋下祸根;二是社会财富大量流失境外，主要有贪污腐败的赃款外逃和企业转移利润逃税等;三是破坏社会稳定，给社会带来极大的不安全因素;四是干扰国家宏观经济政策的制定和执行。

在我国经济快速发展，国内经济与世界经济日益融合，经济犯罪集团化、犯罪分工专业化以及犯罪行为国际化的背景下，反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要。随着反洗钱相关培训和宣传，相继建立和完善了反洗钱内控制度,明确了内部反洗钱操作流程，反洗钱意识得到了进一步强化，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但自认为反洗钱工作还处于初级阶段,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求,无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设,都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。现就工作以来浅谈反洗钱工作中存在的一些问题与对策：

一、存在问题：

(一) 客户身份识别存在一定的困难。客户身份识别也称“了解你的客户”，是反洗钱制度中最重要的原则之一，当公司与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其它身份证明文件，确定和记录客户的身份，同时还需要根据交易需要了解客户的职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等相关情况。目前主要困难是针对团体客户获得资料不易，团体客户不像个人客户简单单纯，涉及的面比较广，负责人、持股人、受益人等等，需要留存的资料比较多。部分客户不理解和不支持，认为买个保险而已，还需要提供这么多资料，不利于识别客户身份。

(二) 从业人员反洗钱意识不强，专业人才匮乏。思想认识是制约反洗钱工作质量提高的关键因素。虽然反洗钱工作已开展多年,人行和公司也做了大量工作,但部分机构负责人及工作人员对反洗钱工作的重要性和洗钱手段缺少应有的认识，忽视了保险业与反洗钱工作的内在联系，低估了反洗钱工作对公司利益的维护，对反洗钱工作的安排和部署存在应付思想，在激烈的市场竞争中，只注重业务的增长和发展，忽视了本单位的反洗钱工作要求。再加上业务人员对反洗钱工作比较陌生，没有形成较强的反洗钱意识，在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动；另一方面部分员工容易形成麻痹心理，认为财产险保费基本都在万元以下，不会有洗钱风险。具有较强反洗钱意识并能达到反洗钱工作要求的人才匮乏，而且保险业人员流动性大，从人力上影响了反洗钱工作。

（三）反洗钱工作宣传、培训力度不到位。反洗钱工作的艰巨性，决定了加强力度宣传、培训相关知识的必要性。客户基本不知道洗钱为何物，很少接触到反洗钱相关知识普及，更谈不上了解或熟悉反洗钱的相关法律法规了，反洗钱相关知识宣传基本只局限在金融机构职场，没有深入到社区、学校、农村。虽然进行了多次培训，但缺少成熟规范的反洗钱技术模式，从而培训也只是停留在低层次水平，翻来覆去抄法规、读概念，反洗钱培训、宣传“照本宣科”现象比较突出，对如何深化反洗钱工作的现实指导意义不大。加之部分的管理人员及员工对反洗钱工作重视不够，表现在：反洗钱培训还停留在低级阶段，简单的宣传法规、政策，反洗钱实例、实际操作较少，培训不能及时达到效果。

（四）反洗钱工作岗位履职不落实。机构制订的相关制度中,虽然明确了牵头组织部门的工作职责,相关部门的职责以及部门之间的协调,在实际工作中基本未得到有效落实，造成反洗钱工作效率低。而且机构反洗钱岗位多为兼职人员，其既要处理其本身岗位工作又要兼顾反洗钱工作，工作量大；对反洗钱的相关业务知识了解只来源于上级公司转发的文件，对可疑交易的辨别能力较差；加之反洗钱相关案例学习较少，缺乏反洗钱的工作经验，这些都直接影响反洗钱工作的开展。

二、相关对策：

(一)认真梳理和制定反洗钱工作制度和操作流程，继续健全反洗钱内控制度，进一步完善修订反洗钱内控制度，制定新制度以满足反洗钱相关监管和实际操作要求。结合洗钱活动复杂多样的形势，根据反洗钱工作的新政策、新要求，完善工作流程和制度规定，促使保险公司系统反洗钱工作制度化，规范化，标准化，提升反洗钱工作的整体有效性。 　　

(二)坚持合规经营。围绕处理好商业经营与反洗钱工作的长短期利益冲突、引导县份机构正确认识和处理反洗钱与业务发展的关系，制定切实可行的反洗钱工作规划和年度考核方案，随时紧绷思想，提高全体员工对反洗钱工作的重要性和紧迫性的认知程度，避免流离于表面化，确保员工真正意识到反洗钱重要性。严格执行反洗钱的各项法律法规规，不让洗钱事情发生。

(三)继续加强所辖各分支机构反洗钱业务知识和技能的培训，逐步提高反洗钱工作队伍的素质，加强反洗钱专业人才的培养。制定业务培训计划，分层次、有步骤地对管理层和基层操作人员开展保险业务反洗钱培训工作。加大反洗钱宣传力度，不仅局限于办公职场，做到企业应尽的责任和义务，统一印制必要的反洗钱宣传资料，深入到社区、学校、乡村。让更多的客户和人民群众了解反洗钱及反洗钱的重要性，不仅仅是一个口号，确实保障人民财产安全，把洗钱风险和监管风险降低到最小程度。 　　

(四)加强反洗钱工作的检查和责任追究力度。对各机构的反洗钱工作开展情况进行不定期检查和审计，对暴露问题机构工作落实情况进行全辖通报，对严重不负责任者或工作开展迟缓、问题明显或受到监管部门处罚的单位，追究其工作责任和领导责任。 　

(五)严格执行客户身份识别制度。加强对客户的了解，有效识别受益人，必要时积极与公安机关、工商行政管理部门联系，尽可能多地核实客户的有关信息，有效履行客户尽职调查的义务，加强与其它金融机构的联系，相互借鉴好的经验和做法，联合打击洗钱活动。