有一则古老的寓言故事,奔腾的河水一直认为堤岸限制了它的自由,一天,它愠怒之下冲出了河床,漫过大堤,涌上原野,逞凶肆虐,但不幸的是最后它自己因为蒸发和大地的吸收而干涸。能掀起大浪、推动巨动轮的河水,在奄奄一息时终于明白,它苦苦追寻的自由其实就在那两条堤案之间,而它的生命呢,也在这两条堤案之间。在现实中自由永远是相对的,没有规矩的束缚自由便成空谈。
而对于我们银行业,这个经营风险的行业,合规其实就是那两条堤案,业务发展就是那奔腾的河水,河水一旦冲出堤案,后果将不堪设想。合规对于我们银行从业人员来说就是一面盾牌,它时刻守护着我们的心灵,不仅阻止着我们内心杂念、邪念的产生,同时又在抵挡着一切外来的伤害。
2018年8月,借款人齐某某来我行申请个人一手住房贷款,我行受理人员受理该业务后,分配给客户经理。客户经理在查询借款人及其配偶征信时,发现征信报告中工作单位信息与借款人及其配偶提供的收入证明工作信息不符,后经过实地调查,发现借款人及其配偶工作单位的工作人员均不认识两人,经过和借款人座谈,借款人承认其本人及其配偶无固定职业及稳定收入,为了办理贷款才开具虚假收入证明。
此笔一手房贷款业务,借款人无固定职业及稳定收入,开具虚假收入证明,若客户经理没有做到尽职调查,未发现此风险情况,发放贷款后极容易出现逾期情况,甚至导致我行无法如期正常收回贷款。
在我们日常工作中,像这样的风险问题还有很多。对于合规赢在执行,贵在坚持,是源于我们对自己职业责任的恪守。所谓千制度万制度,不抓落实没制度。同样,“令必行,行必果”,“从政有经,令行为上”。缺乏坚持和执行,再完美的制度不过是一纸空文;缺乏坚持和执行,合规只是一句空泛的口号;缺乏坚持和执行,我们会失去保护我们心灵、抵挡外来伤害的盾牌。
合规,有起点,但没有终点,也从来没有什么捷径可走。“往者不可谏,来者犹可追”。经验和教训告诉我们,如果我们将规章制度视为挂在墙上的形式、讲在嘴里的空谈,熟视无睹,置若罔闻,我行我素,必将会妨碍自身和我行的发展,造成难以估量的后果。人生如棋,落子无悔!愿我们在合规之盾的呵护中,从容的渡过每一天的美好时光,渡过每一段美丽灿烂的人生!