合规内控管理几点心得体会

合规经营，行稳致远

2021年，是党的百年华诞，也是陕西信合诞生70载的重要之年，在建国初期应运而生的不负重托，风雨兼程走至今日。七十年见证了中国现代历史变迁，经历了新民主主义社会和社会主义社会两大阶段，这是一段艰辛的过程。在那个动荡的年代，为三农所用，不负众望、发愤图强，成就了今天的的银行。七十年来，本着风险防范优先、注重经济效益、持续协调发展的经营思想，践行创新固本、求真务实的经营方针，这期间，我们银行始终坚守业务发展和风险控制并行，这也是银行业金融机构亘古不变的话题。自从银行诞生之日起，如何在发展的同时稳步控制风险，成为了历代银行人实践求索的目标。合规风险不仅从根本上给了银行风险控制的准则，也从理论上对不断完善市场风险、操作风险和信用风险起到了指引作用。也更加说明了对于风险内控和合规经营更加重视，更加重视其对银行发展的指导性作用。作为一名银行的员工，通过每一次的合规培训学习，让我逐步由浅入深的认识到依法合规经营对我社经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性，使我更加深刻认识到当前内控管理工作面临的严峻形势。下面是我对合规内控管理几点心得体会：

一、加强“十个严禁”制度教育，建立长效发展机制

当今社会是不断进步的知识型经济社会，这也对银行业金融机构开展合规文化教育活动、规范操作行为、遏制违法违纪案件等工作提出了更高的要求。入职初期，我有幸参加全省新工教育培训，在此期间我就已经深刻感受到了合规制度的重要性，在被遴选抽调现场观摩实习的时候就看到去的每一家网点和楼上业务办公区域都能看到一块牌子。上面详细罗列着“十个严禁”的具体要求，最初的我也是一知半解，心想可能也只是对于客户经理的要求吧，后来慢慢的意识到这是对整个全体的严格要求，客户经理更是要严格遵守。遵守纪律，牢记规矩，能够帮助客户经理甚至是柜员更好的开展工作，将可能发生的风险降至最低，同时也能有效地提高工作效率，为树立高效、严谨的社会公众形象。

当今社会也是一个知识经济社会，社会变革加快，互联网金融、自媒体等新鲜事物如雨后春笋办不断涌现，新知识、新业务更是层出不穷。经济社会的变革发展要求我们不断深入地系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断拓宽知识架构，努力提高综合素质，更好地适应全社业务提速发展的需要。

二、提高个人思想素质，加强合规经营理念

提升个人综合素质，加强金融法律知识、内控制度的学习，提高员工思想认识，是一个从根本上杜绝违法违规行为的重要手段。在日常的培训教育学习中，接触到一些关于内控合规的记录片，上面讲述的就是由于部分银行员工意识淡薄于和内控制度执行不到位导致对银行财产安全造成巨大的损失。教训是惨痛且深刻的，因此必须加强对银行员工的风险防范教育，使大家充分认识到当前经济社会的多变性、复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。自从事机构负责人职务以来，每日晨会、每周例会都会向社内职工传递一些合规业务知识和个人的工作感受，希望通过耳濡目染的方式不断提高大家的合规经营理念，从一日之晨开始就保持一种清醒的工作头脑，时常把合规意识疏导一次，从小事做起，从自身岗位做起，严格遵守各项规章制度，自觉抵制各种诱惑，坚决杜绝违纪、违规、违章行为。

三、提升银行内控管理，更新员工服务意识

从新员工培训中，也看到许多关于金融业的重大风险案件，尤其是近几年发生的金融案件，例如包商银行的违规关联交易事件，涉及资金高达1560亿元，凸显合规管理的重要性。内控制度的不严谨、不完善，给了一些银行员工“找漏子”的机会，从而给国家资金和人民群众造成损失。我们每个银行工作人员都应该深刻汲取教训，不断健全健全各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。

（一）要把以“客户为中心”的理念贯穿于工作的始终

人生的成长，企业的发展，就如同一栋正在建设的高楼，现在的我们都处于基础施工阶段，只有丰富自己，打牢根基，才能承载更加辉煌的未来。制度和人，对风险的防范控制起着无法替代的作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够体现。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。切实大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中，形成规范操作，防范风险的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿，就能有效提高我社风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实，全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。

（二）更新服务意识

现实看，银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目前提高我社核心竞争能力的当务之急。在银行工作之后感到服务真是重中之重，只有更好的服务才能吸引客户，留住客户。特别是在当前情况下陕西信合排在陕西银行业金融机构市场份额前列，为了更好成为一流银行，靠的只有更好的服务，而服务的根本就来自我们的意识，意识反作用于行为，支配着我们更好采取行动，突破原有的局限，创造个性化服务，以全面优质的服务吸引客户。这就要求我们必须树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户，通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别是要准客户定位，牢固树立为优质客户服务的意识，因为20%的优质客户将会给我们带来80%的经营利润。

（三）要树立全面协调均衡的经营理念

银行利润的主要来源还是依赖客户业务，但仅仅依靠这一传统业务远远无法达到市场的需求。随着资本一级市场的发展，企业的融资渠道逐渐拓宽，一些优质客户已不再需要银行的融资渠道。利率市场化的推进、客户需求的日益多样化，都迫使我们去思考今后的发展问题，真正的优质的现代银行应该在为客户提供资金融通服务的同时，也能够向客户提供资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间业务。现在，中间业务的内涵在迅速扩充，提升客户服务价值和对客户价值的最大挖掘，要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。因此银行在发展业务的同时，面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展，让合规人人有责、合规创造价值的观念已深入人心。

今天的成就让我们看到了更加美好的未来，70年华诞，风雨征程。发展不忘合规，严格遵守合规内控制度会让我们更加辉煌。作为一名光荣员工，只有通过不断地爱岗敬业和实践，提高自身的素质和业务水平，掌握有用的本领，将满腔的工作热情化为爱行、爱岗的巨大动力，积极爱岗敬业，献身于深化改革与发展的大潮中去。过去的七十年已经成为历史，在接下来的七十年能取得更大的成就，我坚信，明天会更加美好，更加辉煌。