银行域外市场的爱恨情长

域外市场，是XXX面对市场竞争开拓的重要蓝海，它不仅完美诠释“扎根X田，服务世界”秉承的服务理念，也成就了我们信贷资产新的有力增长点。而超市行业作为我国发展最快的行业之一，其产品销售周期短，盈利稳定，现金流动又快，也成为我们域外市场普遍被看好的行业。XXX银行找准定位，积极对接在京X商成立的X田华联超市商会。已连续四年为在京客户千里送金融，为在外创业的X田人搭建桥梁，同时也为在外的创业X商提供了全面、高效、优质的农商服务，并取得了良好效果。

多年来，在京超市行业与我行密切合作，两者赞不绝口的共赢是有目共睹，但随着合作的不断深入，我们农商银行慢慢平复开怀高歌的激动认真审视这个老朋友时，看到了令人捶胸顿足的惋惜。客户多家银行授信用信、或有负债金额的不断加大、贷款资金的挪用和对自身经营的麻木扩张、经营方式理念的变化，以及对当地拆改等政策解读的不到位，以此类似的域外市场传染着同样的忠诚度偏离、谈薄的风险意识，这深深地刺痛着我们的扶持初心，打击着我们域外拓展的决心。

但毋庸置疑，超市行业以及其他域外市场和银行必将继续长期交往，共同在这既让人爱得无以复加，同时也使人恨得咬牙切齿之上携手共进。因此，我们银行应加强对对方的习性有更加深入了解，并对与对方的交往方式予以足够的重视。

我们应该通过四个方面即秉性，现金流，经营状况以及担保强化对客户的认识，避免后期银商合作的裂痕和风险。（1）秉性。一个正值、诚实守信且对我行长期合作承诺的客户无疑是我们希望看到的。对于好的域外市场，他行早已窥觑插手，恨不得大咬一口。这时，合作承诺的秉性显得尤为重要。商户抵制不了“诱惑”变得朝三暮四，违背了我行“限二禁三”授信的准入机制。所以，前期介入、强化合作非常关键，了解商户秉性的同时宣传合作承诺等优惠措施的引导，建立一个长期合作的关系。当然商户有选择银行的权力，秉性也未必确保融资成功，但如果是“见利忘义”的，今天选择你明天也必将弃你而去。(2)现金流。现金流能增进对商户经营情况、偿债能力的了解，能很好地把控信贷风险。当今，互联网支付时代已成潮流，“现金”意义已被扩大。它不尽是单纯的货币形式还包括“微信”“支付宝”多种形式，渠道多了势必弱化单一现金形式的监测能力。市场上“收钱吧”“付呗”等一站式的线上收款工具应运而生，成为收银资金归集的强力补充。我们选择“中间商”进行引流，加强联袂的同时，理应对商户的合作、政策、措施给予足够的重视。这样商户资金回流有了贡献度，还能成为风险最好的监测补充。(3)经营情况。域外调查因时间问题向来都是仓促的，而经营情况需要耐下心思去分析。所以选择了域外市场，就应该要有吃苦耐劳的精神，在车马劳顿时要抖擞状态，对商户走访中的经营年限、经营范围、活动能力、发展趋势以及发展前景等进行分析，另外客户的情况是不断变化的，所以客户的资料也要不断地加以更新，贷后也应做得更加用心，时常电话沟通、定期上门必不可少。（4）担保。在京较多的是夫妻店，经营年限久的也较多置办了房产，而我行对京商户的贷款集中于保证类，而其中一些商户的房产却抵押在他行，更有甚有房不抵或难抵。所以对在京抵押政策的解读，打破房地产抵押登记的瓶颈，实现域外资产抵押为主，保证贷款为辅新局面，对我行的资产质量不言而喻。