2010年全市中小企业信用担保体系建设情况

2010年全市中小企业信用担保体系建设情况

近年来，市委、市政府连续出台了一系列鼓励支持中小企业信用担保体系建设的政策措施，各级政府、社会各界积极参与中小企业信用担保体系建设，我市担保机构数量和规模迅速膨胀，经济效益和社会效益初步显现。

一、全市中小企业信用担保发展情况

截止到第三季度，全市登记备案的担保机构45家，注册资本21.32亿元，注册资本5000万元以上的担保机构22家，1亿元以上的担保公司6家。这些担保机构累计为5019户中小企业及经营业户提供担保达到85.46亿元，仅今年1—9月份就实现担保额28.7亿元，同比增长33.7%。这些业绩的取得，在一定程度上缓解了我市中小企业发展资金紧张的局面。

（一）担保机构的数量及结构情况。到2010年三季度末，我市登记注册担保机构达到100多家，其中纳入市中小企业局、市人行备案的45家，全市已开展中小企业担保业务的担保机构基本都已纳入备案管理范围。从区域分布来看：各区县都成立了担保机构，但45家备案管理担保公司多数集中在**区和高新区，其它区县担保公司数量相对较少。

（二）注册资本情况。全市45家担保机构注册资本21.32万元，其中政府出资4.63亿元，占21.72%。注册资本5000万元以上的22家，1亿元以上担保机构6家。从出资结构来看：全市45家担保机构中，民营资本出资占比较大，除8家政府出资参与的担保机构外，其余37家均为自然人和民营企业出资。

（三）从业人员队伍情况。登记备案的45家担保机构从业人员728人，具有大专以上学历的占75%。高层管理人员中有50%是原银行、保险、投资公司的主要负责人或业务骨干。

（四）业务开展情况。今年1—9月份，全市各类担保机构实现担保额28.7亿元，在保余额43.41亿元。

从2008年以来，全市担保机构在中小企业贷款担保业务上实现了跨越式的发展。2008年，担保机构担保总额9.87亿元，2009年担保额达到27亿元，今年前三季度担保额28.7亿元，已超越去年全年担保额，预计全年担保额将达到35亿元以上，同比增长30%以上。

（五）经济及社会效益情况。45家担保机构已累计实现经营收入32646万元。2010年前三季度实现经营收入7895万元，其中担保业务收入6996万元，均比上年增长120%以上；上缴税金464万元，比上年增长112.4%。

45家担保机构在取得良好经济效益的同时，也创造出了显著的社会效益。年内受保中小企业因获得融资担保支持，增加就业岗位1.73万人，新增销售收入34.78亿元，新增税收1.43亿元。

二、中小企业信用担保体系建设工作情况

（一）加强业务指导。一是召开了全市担保业务研讨会。省中小办及市财政局、人民银行、银监分局等政府相关部门领导，协会常务理事以上单位主要负责人等共计40余人参加会议。会上，与会人员重点就风险控制、发展环境、行业自律、人才队伍建设、担保业务品种开发等进行了研讨。二是帮助担保机构化解风险。我们与人行、市工商银行、担保机构协商，积极应对担保经营风险，并形成书面报告，向王顶岐副市长汇报。三是组**挚联等担保机构与农业局协商对农担保措施，积极开拓业务品种，拓展业务范围。四是组织担保机构参加了全省银保合作信得过中小企业信用担保机构推选活动，融信、金挚联、**安信三家担保机构排名均在前十位，其中融信位列第二。五是上报融信、金挚联、安信、**中小企业担保公司四家担保机构申请资料，推动其与省再担保集团的合作。六是指导担保机构做好清理整顿活动资料的准备工作。七是与部分担保机构调研，引导担保机构扩大合作银行数量，实现多元发展。

（二）积极争取各级扶持资金。一是与市财政局制定市级中小企业担保专项资金扶持方案，今年共兑现了中小企业担保专项资金447.36万元。二是组织担保机构申报了省级中小企业担保专项资金，鑫融源等7家担保机构共获得200万元省级担保扶持资金。三是为融信、安信争取国家担保专项扶持资金280万元，目前这些资金已落实到位。四是帮助融信、**安信、银桥担保等3家担保机构申报了免征营业税材料。目前，申报材料已通过省级审查，并在媒体公示，现已上报国家。

（三）组织外出考察学习。一是赴**考察学习。5月，市中小企业局韩大力局长带领分管局长、科室负责人员赴**考察学习融资平台建设经验作法，撰写调研报告在《中小企业》刊物上刊发。二是赴**考察学习。为提升全市担保业行业自律水平，8月，市中小企业局组织部分担保机构赴**学习担保机构行业自律经验做法。三是赴东北考察。9月，组织市财政局、市国资委相关负责人及部分担保机构主要负责人一行7人赴**、**、**三市就中小企业服务体系建设及信用担保体系建设情况进行考察学习，并撰写了考察报告。四是赴**学习。9月， 组织融信、安信、鑫融源等担保机构赴**参加第十一届全国中小企业信用担保机构负责人联席会议。

（四）大力推进担保机构信息化建设。一是确定融信、金挚联等担保机构为全市信息化试点单位，建立集考察、审批等多项功能为一体的信息化系统。在总结经验的基础上，向其他担保机构推广。二是探索建立融资担保服务平台。制定了**市中小企业融资担保服务平台建设方案，拟构建集用户管理、机构管理、业务管理、供需平台、信息发布、系统管理等功能为一体的融资服务系统。目前，该平台初步设计方案已经多次论证，并征求了省办、市相关部门的意见，待进一步认定后组织实施。

（五）圆满完成全省担保行业从业资格认证试点工作。按照《**省担保行业从业人员从业资格认证暂行办法》的规定，经省中小办同意，我市被确定为全省唯一一家“担保行业从业人员资格认证工作试点”。从去年十一月分开始，从调研到实施方案，从培训到认证考试，制定了一套完善的组织体系和工作措施。在经过充分、细致的准备工作的基础上，分两次组织了辅导、考试。经过认证考试，来自33家担保机构及部分社会人员、在校大学生共计370人报名参加了考试，339人获得**省首批担保行业从业资格证书，合格率达到91.6%。其中，担保机构参加人数占担保从业人员总数的85%以上，有效地提升了担保机构从业人员的整体素质。

（六）积极开展人才培训工作。一是组织担保机构参加了**大担保行业高级工商管理研修班，我市共有7人参加。二是组织担保从业人员报名参加全省从业资格考试培训活动，确保我市担保从业人员合格率。三是积极与省办、省担保协会沟通，在全省推广我市担保从业资格考试试点经验和模式。

（七）加大担保业调研力度。在调研方式上，除深入担保机构调研外，市中小企业局还十分重视同相关部门联合开展全面调研。先后与市财政局、市人民银行联合开展了全市担保机构调研，并汇总数据，写出调研报告，向省级管理部门报送，为省财政厅、省人行等省级管理部门制定扶持政策、加强业务指导提供了可靠的依据。

三、中小企业信用担保体系建设中存在的主要问题

（一）行业自律风险。一是压价竞争。担保行业是高风险低收益行业，但各担保公司为了争取业务，相互压低收费，恶性竞争，扰乱了正常的行业秩序，挤压了担保业发展的空间。二是人才无序流动。担保业是个新兴行业，人才十分匮乏，部分担保公司为招揽人才，采取各种手段从其他担保公司挖人才，从业人员跳槽现象较为严重，一定程度上影响了担保公司的正常经营。

（二）从业人员素质风险。一是担保队伍过于年轻，缺少管理经验。从担保从业考试报名资料来看，许多从业人员都是80后，有的甚至是90后。二是担保人才来源狭窄。多是依靠金融机构的退休或辞职人员，这部分人员所占比例很少，且担保业和银行业运作机理不尽相同，照搬银行的管理运营措施，也不能完全行得通。

（三）与银行合作方面的风险。一是国有商业银行进入门槛高、放大倍数小，有些银行上调基准利率上浮幅度，挤压担保机构盈利空间，制约了担保机构风险覆盖能力。二是担保机构作为风险的实际承担者，却不是抵押权人，一旦发生风险，担保公司代偿后，贷款主合同终结，作为反担保的从合同失去效力，担保公司不能独立起诉被担保企业，担保公司的利益得不到应有保护。三是银行无风险经营，不承担任何风险，银行工作人员可能会放松对贷款企业的考察和贷后监管。

（四）有效的风险分散和补偿机制尚未建立。中小企业信用担保行业是一个高风险、低收益行业，风险与收益的不对称使其难以自补风险。目前作为外部补偿机制，国家、省、市三级在扶持力度上较大，但市、区协调联动机制尚未完全到位，加之系统内再担保机制长期缺失，妨碍了担保体系在增信、分险等方面作用的发挥，严重影响了担保机构信用放大能力，担保的功能大打折扣。

（五）担保机构自身运作不规范，抗风险能力不强。一是有些担保机构缺乏必要的管理制度和风控制度，业务人员也缺乏金融、财务、法律、审计、评估等专业知识，整体素质不高，识别、控制和化解风险的能力不强；二是担保资本金不实，有些担保机构注册之后转移资本，构成虚假出资；三是热衷于个贷、投资等高盈利担保项目，不从事或难以从事中小企业贷款担保业务，缺乏业务品种创新的能力，资产缺乏流动性和安全性；四是担保风险准备金不提或提取不足，抵御风险能力较弱。

四、下一步主要工作思路

（一）进一步完善担保扶持政策。一是与市财政局协商，完善我市中小企业担保扶持政策，积极扩大政策扶持覆盖面。二是积极做好相关协调工作，帮助担保机构获取省级、国家级中小企业担保专项资金扶持。

（二）不断推进信用担保信息化建设。进一步在全市备案管理的担保机构中推广信息化建设，利用信息技术实现担保业务全过程的数字化、智能化、自动化，提高风险控制效率；在多渠道掌握中小企业融资需求信息的基础上，筹建全市中小企业融资服务平台。

（三）加强对担保行业发展的指导与服务。一是鼓励和支持担保机构产品和服务创新，重点探索中小企业集合票据的发行工作，并积极宣传推广创新经验。二是继续做好行业发展情况定期调度，及时掌握我市担保行业发展动向。

（四）加强从业人员素质培训。一是制定担保人才培训计划，按照培训计划制定出切实可行的实施方案，并落实培训经费，确保担保人才培训工作有序开展。二是创新培训模式。实行短、中、长期相结合举办培训班、专题讲座、外出考察学习、组织参加EMBA高级研修班等形式的多种培训形式，为我市担保机构培养人才，提供人才和智力支持。

（五）推动担保机构与银行深入合作。继续组织开展与金融机构的合作研讨活动，积极推荐信用良好、运作规范、资本实力与风险防控能力强、经营业绩突出的担保机构与金融机构进行业务合作。组织担保机构与金融机构联谊活动，增进互信与支持。